海外账户使用自查，是否规范一目了然

【事件始末】

上周，客户遇到了「关于国内离岸账户和海外账户收到尽职调查」问题，而他却无法配合提供「银行所需要的资料」进行解释。他电话拨过来，语气比较急，想咨询我的意见。

很多客户朋友，因为早期账号一直使用得很顺利，大家已经习惯了过往的账户使用方式。

当收到银行的尽职调查信以及要求提供银行每笔账目对应的文件，如合同、发票、提单等文件时，客户就很被动了。因为有些账目确实是无法提供文件进行解释的，有些需要解释的账目涉及金额较大，无法提供文件甚至造成

的后果，严重影响了外贸企业主的海外业务。

根据目前客户账户使用及跟银行客户经理沟通，鸿富安总结如下注意事项供参照：

1）避免账户资金快进快出，整进整出。例如刚收到1笔10万美金款项，当天立即10万美金又汇出。建议至少在账户停留3天以上，并且不要同笔金额汇出。

2）避免接收敏感国家（地区）或被经济制裁的国家（地区）的资金。如有，需提前告知，跟银行客户经理进行沟通，确认后再操作。

3）避免多行业、跨行业交易。例如经营服装， 可同时经营皮带、纽扣等周边产品；但如果同时经营服装、家具、手机和五金等， 银行会质疑其合理性。建议每一个行业开一间专业公司独立运作。 

4）公司账户与个人账户交易，无论银行或税局，都有可能会提出疑问，需要给出合理的解释。

5）保持账户内银行要求的对应币种的日均余额，如条件允许，建议适当选择一些理财产品。

6）保持账户使用的活跃度，避免超过 1 个月以上不登陆网上银行。建议每月都有合理的往来交易。

7）银行开户时会填写KYC信息表格，上面预估的营业额和账户实际收款的金额不能相差太远，如有成倍超出，建议提前告知银行客户经理，准备好相应文件，做好解释说明。

8）针对银行账户里每笔进出账，尤其是大额资金进出时，银行很可能要求提供业务文件证明，需整理并保存好相关文件，例如合同、发票、提单等，务必要保留好电子文档，以备后用。  

9）若有通讯地址/联系方式变更，及时联系银行更新，以免错失银行通知。

10)若收到银行的调查表格，需及时配合并按时按要求填写并回复银行。

1）不论您的账户使用目前是否出现问题，都建议按照如上注意事项对照自己的账户使用情况进行修正；

2）建议常备2个以上海外账户，以备不时之需。