私下换汇获利超过10万，立即追究刑事责任！

各位外贸老板们要注意，跟朋友私下换汇、个人非法买卖外汇、通过跨国（境）兑付型地下钱庄买卖外汇等这些收结汇方式，真的不能再碰了，因为私下换汇是确定要判刑的！非法进行外汇交易并获利超过10万人民币，将按照非法经营罪追究刑事责任。

这也意味着大家平时的私下换汇时代要终结了！

根据2019年1月最高人民法院、最高人民检察院日前联合发布《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》，明确规定：实施倒买倒卖外汇或者变相买卖外汇等非法买卖外汇行为，扰乱金融市场秩序，情节严重的，以非法经营罪定罪处罚。

倒买倒卖外汇，是指在中国境内直接以现金倒买倒卖个人手中的外汇。这个也就是在各银行营业网点门前倒买倒卖外汇的 " 黄牛党 "。

变相买卖外汇，是指在形式上进行的不是人民币和外汇之间的直接买卖，而采取以外汇偿还人民币或以人民币偿还外汇、以外汇和人民币互换实现货币价值转换的行为。

举个简单的例子，假如你给别人汇10万美金，别人通过支付宝、微信、银行卡转账等方法将人民币汇入指定国内收款账户。

虽没占用个人每年5万的外汇限额，也已经属于典型的变相买卖外汇行为。

也就是现在许多地下钱庄的主营业务。

因为隐蔽性强，调查取证不易，所以很多中小型外贸企业都会铤而走险找地下钱庄换汇。

可是《解释》实施后，这种换汇行为一旦被查处，就很可能按照“情节严重”处理，使外贸人遭受牢狱之灾。

根据《解释》，非法从事资金支付结算业务或者非法买卖外汇，具有下列情形之一的，应当认定为非法经营行为“情节严重”：

（一）非法经营数额在五百万元以上的；

（二）违法所得数额在十万元以上的。

非法从事资金支付结算业务或者非法买卖外汇，具有下列情形之一的，应当认定为非法经营行为“情节特别严重”：

（一）非法经营数额在二千五百万元以上的；

（二）违法所得数额在五十万元以上的。

这里要注意的是，尽管500万、2500万不是很大的数目。但是根据最高人民法院、最高人民检察院有关负责人介绍，如果多次发生依法应予行政处理或刑事处理的非法外汇交易行为，其非法经营数额或者违法所得数额将累计计算。

另外一方面，2019年1月1日起，个人换汇额度依旧是每人每自然年5万美元。

换汇目的不可以用于买房子、炒股买基金、也不能买分红型、返还型的保险。所有的银行转账，支付宝，百度钱包，微信等转账方式都将受到监管。

同时，国内的也要注意：2019年1月1日起，个人5万以上交易、20万以上转账，可能受到大额可疑监控。

按照中国人民银行对于大额支付交易的界定，主要分为以下4种：

1、当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金收支。

2、非自然人客户支付账户与其他账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转。

3、自然人客户支付账户与其他账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转。

4、自然人客户支付账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转。

各家银行已加强监测，尤其加强客户身份识别，持续关注客户日常经营活动及金融交易情况。重点排查异地开户、休眠测试、无法联系开户企业、资金过渡明显、夜间交易频繁、经营异常的可疑账户。对可疑对公账户，各商业银行会视情况分等级采取只收不付、不收不付、限制网银交易等控制措施。

银行发现或者有合理理由怀疑客户试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的，不论所涉资金金额或者资产价值大小，都会向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告，同时在确保个人信息安全的前提下，是有权限与税务部门交流、共享信息的。

这意味着:个人账户的大额交易及流水异常将接受央行监控管理；这之中，不仅仅包括银行账户收支情况、网络银行收支记录，还将包括支付宝、微信支付等非银支付机构的记录。

今后，我们个人用支付宝或者微信购物消费达到5万块钱以上、转账金额达到20万以上，就有可能被列入大额可疑交易进行监控。

目前外贸企业都会遇到一个问题，因无进出口权或无进项发票、工厂无法提供发票等原因，只能选择买单出口。

从监管角度看，买单出口处在一个灰色地点，在买单出口中，真正出口的主体和收款的主体是不一致的，只能依靠地下钱庄，或者第三方回流国内，企业出口无法做到资金流，物流，票据流，法律关系流“四流合一”，这同时也涉及到偷税漏税的问题， 结果就是，企业往往成为了监管机构的重点关注对象，银行账户开一个被关停一个，账户资金被冻结，并最终可能导致公司及股东董事的征信出现问题。

针对目前不少客户在外贸出口方面遇到的收结汇难题，特别推出了一个阳光合规的结汇方式：注册一个义乌个体户，就可以开义乌个人美金结汇账户。

从此告别灰色结汇！高价结汇！

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